Ипк очередной развод 2019 год

Новый способ сравнительно честного отъема денег у населения будет называться ИПК, индивидуальный пенсионный капитал.

Ввод этой системы, которая придет на смену накопительным пенсиям, похоже, уже дело решенное: во всяком случае, о ней уверенно говорит глава ЦБ.

Суть очень проста: прежние накопительные пенсии, «замороженные», государство, как и ожидалось, возвращать не будет. Украло и украло. Но предложит заново сыграть с ним в ту же игру.

Теперь мы сможем выбирать процент отчислений в обновленную накопительную часть: сначала для всех по умолчанию 0%, потом постепенный рост до 6%, если не захотим иного. А так как «молчунов» всегда хватает, то речь и будет идти в основном о 6%. По оценке Набиуллиной, россияне будут отчислять ежемесячно от тысячи до 6 тысяч.

А вот дальше начинается самое интересное. Эти деньги пойдут не на персональный счет, а в некий фонд ИПК. Нужно ли объяснять, что это значит? В любой момент государство сможет повторить «заморозку» или подобный фокус, заменив деньги баллами, фантиками или большими и горячими приветами.

При этом нам обещают стимулирование подобных выплат в фонд: послабления в налогах (пока в тумане), софинансирование работодателями и т. п. Больше того — деньги, возможно, разрешат тратить и до пенсии на экстренные нужды. Вот только слово «возможно» портит всю картину.

Отдельный вопрос — что будет с нынешними НПФ и с нашими деньгами в них: все это покрыто мраком неизвестности.

Набиуллина: государство не отдаст замороженные» пенсии и предложит заплатить еще

Глава ЦБ раскрыла очередные детали новой пенсионной системы

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что в рамках новой реформы пенсионной системы большинство россиян, по данным опроса, будут готовы добровольно отчислять в счет накопительных пенсий от 1 до 6 тысяч рублей в месяц.

При этом, как пишут «Ведомости», о прежних накопительных пенсиях, которые государство «замораживало» на протяжении ряда лет, Набиуллина предложила забыть: «Мы не видим большой вероятности того, что будут разморожены пенсионные накопления».

Суть новой системы будет заключаться в том, чтобы дать гражданам возможность перечислять в специально создаваемый Фонд индивидуального пенсионного капитала от 0 до 6% от своей зарплаты. При этом система будет предполагать «автоподписку», т. е. изначально все будут включены в нее при условии нулевых отчислений, которые в течение ближайших лет будут увеличиваться до 6%, если сам гражданин не пожелает иного.

В качестве стимулов, рассказала Набиуллина, рассматриваются в том числе льготы по подоходному налогу и возможность софинансирования отчислений работника работодателем: при этом соответствующий закон пока еще не разработан.

Судьбу нынешних негосударственных пенсионных фондов, где аккумулируются накопительные пенсии россиян, Набиуллина не пояснила, хотя речь может идти о том, чтобы изъять у НПФ средства уже в течение текущего года.

Платить ли 15% НДФЛ с зарплаты или 6% отдавать на пенсию в ИПК

В связи с нехваткой денег в пенсионном фонде государство предлагает гражданам самим позаботиться о своей пенсии путем добровольно-принудительного отчисления до 6% от зарплаты в ИПК (индивидуальный пенсионный капитал).

Это интересно:  Развод через мфц в одностороннем порядке 2019 год

Если раньше 6% в накопительную часть пенсии платил работодатель, то теперь проценты будут вычитаться непосредственно из зарплаты работника.

А кто не захочет платить в ИПК, может быть наказан повышением НДФЛ до 15%. Такие обсуждения уже ведутся.

Идея о том, что человек должен сам позаботиться о своей пенсии правильная. Но не в принудительном порядке. На мой взгляд, инвестирование денег — дело добровольное. Нужно стимулировать население налоговыми льготами, проводить образовательные программы, а не повышать НДФЛ для тех, кто не хочет.

Возможно, человек инвестирует сам, без ИПК: покупает акции, недвижимость и т.д. Зачем для него повышать НДФЛ, если он уже создает себе будущую пенсию.

Я лично откажусь от внесения денег в ИПК, лучше будут платить 15% НДФЛ, по следующим причинам:

1. не уверен в надежности негосударственных пенсионных фондов (НПФ), куда будут перечисляться средства ИПК

Некоторые НПФ выкупаются олигархами, срастаются с финансово-промышленными группами (примеры можно найти в интернете). Есть риск, что пенсионные деньги могут быть использованы на сомнительные операции: покупку облигаций подконтрольных олигархам фирм для их спасения от банкротства, выдачу займов на активные поглощения компаний для строительства бизнес-империй и т.д. Конечно, работа по ужесточению требований к НПФ ведется, но риск пока большой.

2. все УК НПФ проигрывают индексным портфелям (ММВБ и гос. облигации), часть поигрывает инфляции, а некоторые вообще потеряли деньги

За период с 01.01.2004 по 31.12.2016 (13 лет вместе с 2016 годом):

  • индекс ММВБ вырос с 551,72 до 2232,72 пунктов без учета дивидендов (в 4,047 раз). Это составляет 11,35% годовых (здесь и далее приведена ср. геом. доходность). Но не учитывать дивиденды было бы не правильно. Точных данных по дивидендам индекса ММВБ у меня нет, поэтому консервативно прибавлю к доходности индекса еще 2%. Итого, доходность индекса ММВБ за 13 лет с моими условными дивидендами составит 13,35%.
  • за тот же период индекс гос. облигаций вырос со 131,57 до 413,58 пунктов (в 3,14 раза — 9,2% в год).
  • если сформировать простой портфель (50% акций, 50% облигаций), то его доходность составит 11,28% годовых.

По данным ПФР я рассчитал ср. геом. доходность УК НПФ с 2004 по 2016 годы. Доходность лучшего НПФ составила 9,36%. Далее идут доходности 8,27%; 8,24%; 8,06%… вплоть до отрицательных значений (ого!).

Доходность УК ВЭБа портфель расширенный (молчуны) составила 6,29% годовых. А ср. годовая инфляция в РФ за указанный период составила 6,3%.

  • все УК НПФ проигрывают простому индексному портфелю (50% индекс ММВБ, 50% гособлигации). Вероятно, потому что мало денег держат в акциях, плохо управляют или берут большие комиссии;
  • часть УК НПФ проиграла инфляции;
  • есть такие УК НПФ, которые вообще потеряли часть денег вкладчиков и больше не работают.

3. не из чего выбрать

В России нет выбора индексных ПИФов. Те что есть — могут внезапно поднять комиссии в одностороннем порядке. А активным ПИФам я не верю в своем подавляющем большинстве, поскольку интересы управляющих не связаны с интересами пайщиков. УК берет деньги просто со всего портфеля, а будет там + или — не имеет значения. Когда УК НФП работает с добровольными вкладчиками, то она хоть стараться может гипотетически. А когда инвестирование будет вшито в систему пенсий, убежать вкладчики не смогут, тогда вообще можно положить ноги на стол, брать 1-2% со всех пенсионных денег и жить на Майями.

Это интересно:  Развод при наличии 2 детей 2019 год

Если делать хорошую добровольную пенсионную систему, то нужно разрешить вкладчикам инвестировать их деньги через администратора в иностранные индексные фонды (Vanguard, Black Rock и другие), а не ограничивать их непрозрачными УК НПФ.

4. я хочу контролировать свои пенсионные деньги

Возможно для кого-то это не важно (?), но меня беспокоит ситуация, когда мои деньги из зарплаты будут уходить куда-то на сторону, и я не смогу ими распоряжаться, например, забрать часть досрочно. Да что говорить, даже отследить их реальную судьбу будет не просто. У меня будет ощущение, что их просто отобрали.

Если за меня деньги в ИПК внесет работодатель в составе страховых взносов — ок, пусть я не смогу ими распоряжаться, все равно не мои. А если эти деньги будут вычтены из зарплаты — это совершенно другое дело. Тут нужен полный контроль.

Решение

Мне уже очевидно, что хорошей государственной пенсии не будет, а будущее ИПК — туманно (вдруг опять через 10 лет заморозят или отменят). Что остается? Формировать инвестиционный портфель самим, чтобы обеспечить свое будущее.

Индивидуальный пенсионный капитал 2018

Система добровольных отчислений

Подобное решение разрабатывается кабинетом министров экономики и развития не первый год. Проект прошёл свою финальную стадию. В текущем году утверждаются рабочие моменты.
Согласно новой системе индивидуальный накоплении граждане могут самостоятельно вносить определённый процент от ежемесячных зарплат в негосударственные фонды, которые получили аккредитацию и лицензию на ведение подобной деятельности.
Это поспособствует дополнительному начислению в уже имеющиеся страховые выплаты, что в позитивном прогнозе говорит о дальнейшем увеличении пенсионных начислений. Принимаемая новая система является аналогом уже устоявшейся подобной программы в Америке. Она эффективно действует с 1982 года и отлично себя зарекомендовала.

Участие в системе ИПК

Так как в государственной системе все активы по внесению средств заморожены с 2014 года, новая концепция позволяет оптимизировать поступления взносов в фонды за счёт не только работодателей, но и самих работников.

Согласно данной программе, в будущем работники сами будут выплачивать определённый процент отчислений, однако привлекать их к этим действиям будут сами работодатели. Чем больше компания вовлечёт в эту систему своих работников, тем больше они получат налоговых преимуществ.
По новой системе сотрудники, устраиваясь в организацию, автоматически регистрируются в системе. Если граждане работают не по найму, они вправе самостоятельно подать заполненный бланк.
Если сотрудники компании не хотят принимать участие в подобных исчислениях, они имеют право подать соответствующее заявление об исключении их из системы.

Выплата накопленных средств

Если граждане активно принимают участие в программе, тогда они будут осуществлять выплаты от зарплат в размере 6% в негосударственные учреждения. Это позволит сформировать определённый капитал из перечисленных средств. Далее правительство хочет повысить лимит и дать возможность гражданам делать отчисления в размере до 10%.

При выходе на заслуженный отдых такая категория граждан начнёт получать фиксированные денежные суммы, установленные согласно рекомендациям Центрального Банка. Эти выплаты будут проводиться один раз в месяц. Срок действия по выплатам рассчитывается на пожизненный срок.

Ещё один нюанс в выплатах заключен в возможности снятия всех средств рассчитанных на ежемесячные отчисления. Так при возникновении определённых оснований гражданин, осуществляющий отчисления в ИПК может расторгнуть с учреждением договор и забрать отложенные средства.
При получении их на руки гражданином будет удерживаться налог.

Это интересно:  Как по руке узнать будет ли развод 2019 год

Преимущества и недостатки

Как и любая другая система ИПК имеет свои положительные и отрицательные стороны.

  • Пока ещё окончательно не проработан механизм поощрения работодателей при привлечении к выплате в негосударственные учреждения определённого процента от зарплаты сотрудников.
  • Пока не ясно, какие именно льготы получат компании и в каком виде.
  • Обсуждается вопрос о снижении налоговых ставок на доходы предпринимателей, однако такой механизм требует дополнительного и всестороннего рассмотрения на практике.

Положительной стороной таких отчислений является формирование определённого капитала у каждого гражданина. Программа направлена на привитие у будущих пенсионеров умения откладывать средства на старость, чтобы в дальнейшем не зависеть от ежемесячных страховых выплат.

Ещё одним положительным моментом будет являться возможность получения всей суммы или её части, которые работники сформировали за время проведения отчислений. Данный механизм очень удобен при ситуациях, когда лицу требуются денежные средства на лечение или при возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ИПК

Основной вопрос, который беспокоит большинство граждан, заключается в следующем:
Что будет после введения ИПК с деньгами, которые работники перечисляли в накопительные части будущих пенсионных отчислений?
— Переживать на этот счёт не стоит. Все средства, которые перечислены в такие структуры будут сохранены за гражданами. После официального выхода на пенсии они смогут их получить в расчёте на 240 месяцев, а если сумма дополнительных накоплений будет менее 5% по отношению к основной, тогда её можно будет получить в виде единовременных выплат.

Заключение

Будущая реформа несёт в себе много положительных моментов, которые направлены на оптимизацию и увеличение доходов такой категории граждан как пенсионеры.
Единственное на что кабинету министров стоит сейчас действительно обращать внимание при разработке и реализации столь значимого проекта — это взаимоотношения в системе работников и работодателей, а также порядок формирования и контроль над деятельностью будущих негосударственных фондов, куда в дальнейшем по данной системе граждане будут перечислять определённый процент от своих доходов.

Проект «Ruspension.ru»

Информационно-образовательный проект о будущем капитале

Представлена доработанная версия законопроекта о пенсионном капитале

Фото: Глеб Щелкунов/Коммерсантъ

Доработанный проект федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в части формирования пенсионного плана индивидуального пенсионного капитала — ИПК — в системе негосударственного пенсионного обеспечения) был на прошлой неделе направлен в Правительство, а на днях его получили крупные участники пенсионного рынка, сообщает РБК.

Суть концепции ИПК — в самостоятельном формировании гражданами накопительной пенсии с предоставлением государством соответствующих налоговых стимулов. Концепция была анонсирована Минфином и ЦБ 23 сентября 2016 года. Заработать система предположительно должна с 2019 года.

Ранее Ruspension.ru подробно рассказывал о развитии данного проекта. Для удобства наших пользователей мы структурировали основные элементы концепции ИПК в виде таблицы.

Итак, самая актуальная рабочая версия концепции в настоящее время выглядит следующим образом.

Статья написана по материалам сайтов: smart-lab.ru, infinica.ru, ruspension.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий